신용등급별 신용관리 요령 및 신용관리 수칙 7가지

신용등급 1등급을 올리는데 걸리는 시간은 평균 4.3개월이 걸린다고 합니다. 하지만 평균보다 빨리 오르는 사람들이 있다고 합니다. 신용에 관심을 가지고 꾸준히 신용행태를 확인하고, 관리하는 사람들 '적극적인 신용관리자' 입니다. 적극적인 신용관리자들과 같이 신용도 적극관리하면 빨리올리 수 있습니다. 여러분의 신용등급을 관리하여 빠르게 올릴 수 있는 신용등급별 신용관리 요령 및 신용관리 수칙 7가지에 대해 포스팅 해보겠습니다. 

 

 

 

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신용등급 올리는 방법

 

신용등급별 신용관리 요령

• 1~4 등급
  • 언제나 지금처럼 신용거래 수준을 건강하게 유지해야 합니다.
  • 소득 범위내에서 지출을 조절해야 합니다.
  • 갑자기 무리한 신규대출이나, 카드 사용을 삼가해야 합니다.
• 5~8 등급
  • 바짝 긴장하고 철저하게 연제는 없도록 각별히 주의하고 부채규모는 줄여 나가야 합니다.
  • 부채 건수와 규모를 줄여야 합니다.
  • 담보대출보다 신용대출을 먼정 갚아야합니다.
  • 추가 연체는 큰 폭의 하락이므로 절대 주의해야 합니다.
• 9~10 등급
  • 안정적 경제흐름을 마련해야 하며, 지출은 최소화하고 안정적인 수입원을 확보해야 합니다.
  • 지출은 최소화 해야 하며, 연체와 부채를 꾸준히 갚아야 합니다.

 

 

 

신용등급은 어떻게 정해질까?

개인신용평가 요소는 신용행동/신용여력/신용성향으로 소비자를 다각적으로 평가하고 있습니다.

1. 신용행동
   • 대출/신용카드의 부태를 빌리고 갚는 신용거래이력을 뜻하며 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용거래형태, 신용조회정보 등 다섯부문으로 구분합니다.
   • 상환이력정보(28%), 현재부채수준(26%), 신용거래기간(14%), 신용거래형태(32%) 
   • 단, 새로운 신용거래 활동을 위한 신용조회정보는 신용등급에 반영되지 않습니다.
2. 신용여력
   • 입증된 소득에서 지출수준을 고려하여 미래의 가처분소득을 의미합니다.
   • 가처분소득이란? 개인소득 중 소비/저축을 자유롭게 할 수 있는 소들 '개임소비 + 개인저축'
3. 신용성향
   • 소비자 개인의 신용개선을 위한 노력 정도를 의미합니다.
   • 금융사에서 대출이나 카드발급 등 금융거래 시 대출한도, 적용금리, 가부여부 등의 기준이 되므로 꾸준한 개인신용정보 관리가 필요합니다.

 

 

 

신용관리 수칙 7가지

1. 매년 초, 본인의 신용현황을 확인해야 합니다.
2. 목표 신용등급을 설정하고, 잘 보이는 곳에 기록해야 합니다..
3. 연간 지출, 부채 등의 금융 예산을 설정해야 합니다.(가계부 작성이 도움이 됩니다.)
4. 각종 세금 및 공과금 정산 일정을 정리 해둬야 합니다.
5. 매월 금융거래에 대한 이행결과를 점검 해야합니다.
6. 매월 내 신용등급 추이를 확인해야 합니다. (올크레딧에서 무료 신용정보 변동 알람 신청 가능)
7. 신용 관련 뉴스나 금융정보를 적극 활용해야 합니다.

또 하나 비금융정보 등록을 해야 합니다. 비금융정보는 통신요금/공공요금/건간보험/국민연금 납부 내역 등을 말하며 등록 후 잘 납부하면 신용등급이 오릅니다.

비금융정보 등록방법

단! 잊지 말아야 할 점은 "6개월 이산" 납부한 이력이라는 점입니다. 올크레딧 PC로 정보등록하면 신청서 없이 한 번에 등록 가능합니다.

 

 

 

 

 

<출처> 금융감독원