한눈으로 보는 대출안내

대출을 받기위한 가입 절차 및 대출 계약서류(주요서류 및 서식)에대한 설명, 대출 계약 후 확인해야 할 계약사항이 복잡하며  어렸습니다. 일반적으로 사람들은 대출 받는 절차에 대해 알수가 없는데요. 특히 대출 계약서류 및 계약사항을 확인하는 것은 어렵습니다. 하여 오늘은 대출 가입 시 핵심정보를 다뤄볼 예정입니다. 그럼 한눈으로 보는 대출안내 시작하겠습니다.

 

 

 

대출 가입 절차

• 대면 가입 시
  • STEP 1 : 금융소비자는 대출상품 상담을 받고 주요한 내용 설명을 듣습니다.
  • STEP 2 : 대출상담신청서를 작성하고 피룡 증비서류를 제출합니다.
  • STEP 3 : 금융회사 자체신용평가시스템을 이용해서 대출심사를 합니다.
  • STEP 4 : 대출승인 결과를 확인하고 대출거래약저정서를 작성합니다.
  • STEP 5 : 금융소비자는 대출거래약정서·여신거래기본약관 등 계약서류 사본을 수령하고 대출금을 받습니다.

대면 가입절차

 

• 비대면 가입 시
  • STEP 1 : 금융소비자는 인터넷·모바일 등 채널에 로그인하여 대출신청 정보를 입력하여 대출신청을 완료합니다.
  • STEP 2 : 대출심사결과를 확인합니다.
  • STEP 3 : 필요시 비대면/대면 접촉을 하고 필요서류를 제출합니다.
  • STEP 4 : 대출약정 정보입력을 하고 대출거래약정서 내용을 확인합니다.
  • STEP 5 : 전자서명을 하고 대출금을 받습니다.

비대면 가입절차

 

 

 

대출 계약서류(주요서류 및 서식)

대출상품 가입시 상품설명서 및 약관의 내용을 살펴보면 해당 상품의 주요 내용을 확인할 수 있습니다. 금융회사 홈페이지의 약관 및 약정서 등은 상품 공시실 또는 각 상품안내 페이지에 게시되어 있습니다. 계약관련 설명받은 사항을 상품 설명서, 약관, 약정서 각 항목 내용에서 확인하고, 약관 등 거래조건 변경시에도 그 내용이 각 사 홈페이지에 공시되므로 변경내용 및 적용 여부 등도 확인하세요

 

1. 대출상품설명서
   • 은행이요자의 대출상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료입니다.
2. 은행여신거래기본약관
   • 주택자금 기타의 가계자금대출 등 여신에 관련된 은행과 채무자 사이의 모든 거래에 덕요되는 약관으로, 이자 등과 지연배상금·비용의 부담·기한전의 채무변제의무 등에 대해 정하고 있습니다.
3. 대출거래약정서
   • 은행과 채무자 사이의 거래조건 등 세부내용에 대해 정하고 있는 것으로, 대출금액·대출개시일·금리·상환방법·이자지급방법 등에 대해 정하고 있습니다.
4. (근)저당권설정계약서
   • 채부자가 부동산 등을 담보로 대출을 받을 경우, 은행과 채무자 사이의 채무를 담보하기 위한 계약서로 피담보채무범위, 채권최고액 등에 대해 정하고 있습니다.

 

 

 

대출 계약사항 확인

1. 공통사항

• 대출금리
  • 금리결정(변동)요인 및 유의사항을 확인하세요
    • 대출받을 때 결정된 금리가 대추기간동안 동일하게 적용되는 고정금리인지, 대출기잔중 기준금리 변경시 대출금리가 변동되는 것인지와 금리상승의 위험 등을 확인하세요.

※ 변동금리대출
변동금리대출은 대출상환을 완료할 때까지 대출금리가 인상될 수 있으며, 대출금리 인상 시에는 재무적 부담이 증가 될 수 있습니다.

• 우대금리 조건
  • 우대금리를 받으려면 대출은행으로 거래를 집중하여 금리감면조건을 충족하세요
    • 대출받을 때 본인의 예금 및 신용·체크카드 사용실적, 자동이체 등 거래실적주)에 따라 대출금리를 감면 받을 수 있습니다.
    • 따라서, 대출 신청 전에 금리를 감면 받을 수 있는 조건을 은행에 알아보고, 대출을 받을 은행으로 금융거래를 집중하면 대출이자 부담을 줄일 수 있습니다.

※ 우대금리특판상품
은행들은 특정조건을 충족하는 경우 우대금리를 적용하는 특별대출상품을 판매합니다. 특히, 은행은 특정회사와 계약을 맺고 해당 회사의 임직원에게 금리감면 혜택을 적용하는 경우도 있습니다. 직장인의 경우 재직 중인 회사의 주거래 은행에 확인해 보세요.

• 이자납입 알아두세요
  • 보통 이자 납입을 정하여 일정주기(매월 등)마다 이자를 납입합니다.
  • 통장대출 형식의 한도거래대출의 경우에는 은행이 정한 매월 결산일에 납입하게 됩니다.
• 연체이자
  • 연제이자를 내는 경우와 연제이자율 확인하세요 
    • 기한 내 채무를 변제하지 않을 경우 약정 연체이자율에 따른 연체이자가 부과됩니다.
    • 연체이자율은 대출이자율 + 연 3%이내의 연체 가산이자율로 적용하며 연체이자율 부과기준을 확인하세요.

※ 연제이자 (지연배상금)를 내는 경우
▷ 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때
이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월(주택담보대출의 경우 2개월)까지는 내야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월(주택담보대출의 경우 2개월)이 경과하면 기한이익상실(대출 기한 전에 채무를 즉시 상환)로 인하여 대출원금에 연체이율을 곱한 연체이자를 내야 합니다.

▷ 원금을 상환하기로 약정한 날에 상환하지 아니한 때
원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내야 합니다.

▷ 분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할 상환원리금)에 대한 연체이자를, 2회(주택담보대출의 경우 3회) 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익상실로 인하여 대출원금잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.

 

 

 

2. 삼품별 개별사항

• 대출 수수료 등 비용 확인하세요
  • 대출 시 각종 수수료 등 비용이 부과될 수 있습니다.
  • 이장 외에 최초 대출시 담보물건 평가, 저당원설정비용, 인지대 등의 비용도 발생합니다.
  • 중도상환수수료
    • 당초 계약된 대출만기 이전에 대출금을 상환할 경우 소비자가 부담하는 금액입니다. ‘중도상환해약금’이라고도 합니다.
  • 부대비용
    • 근저당권설정비용 등 대출시 각종 부대비용을 누가, 얼마나 부담하는지 상품설명서 및 약관 등을 통해 미리 확인해보세요

대출 수수료 등 비용

• 대출계약 철회권
  • 개인대출자는 대출 계약 후 일정기간 이내 철회한다는 의사를 표시하고 원리금 등을 상환함으로써 대출계약을 철회할 수 있습니다

대출계약철회권

이상으로 한눈으로 보는 대출안내 포스팅 마치겠습니다.

 

 

 

[출처] 금융감독원